بیمه عمر و سرمایه گذاری انفرادی بیمه پارسیان

آیا تا بحال برای تامین مالی ایام بازنشستگی فكر كرده‌اید؟ آیا مایل نیستید علاوه بر حقوق بازنشستگی و پاداشهای پایان خدمت، سرمایه یا مستمری به عنوان مكمل آن داشته باشید؟ برای تامین آتیه فرزندانتان و فراهم آوردن سرمایه‌ای مناسب برای آنان چه برنامه‌ای دارید؟

برای كاهش تبعات ناگوار حوادث و اتفاقات چه برنامه‌ای دارید؟ آیا می‌دانید درمان بیماریهای صعب العلاج چه مخارج سنگینی دارد؟
قطعا بارها به این موضوعات فكر كرده‌اید و معمولا تلاش می‌كنید تا با پس‌انداز مبالغ مختلف، پشتوانه مالی مناسبی برای خود و خانواده فراهم كنید اما همواره نگران آن هستید كه با وجود تورم ارزش پس‌اندازها كاهش خواهد یافت. برای حفظ ارزش پس‌اندازهای خود چه راه‌حلی دارید؟

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری پارسیان این امكان را برای شما فراهم آورده است كه با پس‌انداز مبالغ اندك، ضمن استفاده از پوشش‌های بیمه‌ای و كاهش تبعات سنگین حوادث و اتفاقات ناگوار زندگی، امكان سرمایه‌گذاری حق‌بیمه‌های پرداختی فراهم گردد تا بدین ترتیب ضمن حفظ قدرت خرید پس‌اندازها، سرمایه‌ای مطمئن و مناسب برای استفاده شما و یا دیگر اعضای خانواده تشكیل گردد.
بیمه پارسیان آمادگی خود را جهت مذاكره و ارائه بیمه عمروسرمایه‌گذاری به عنوان محصول ممتاز خود به بصورت جمعی به كاركنان سازمانها اعلام می‌دارد. که دارای مزایا و تخفیفات خاصی است كه برای اطلاع از این مزایا می‌توانید با واحد عمر انفرادی شركت بیمه پارسیان و یا نمایندگیهای بیمه پارسیان در سراسر كشور تماس حاصل فرمایید.

بیمه عمر و سرمایه گذاری انفرادی پارسیان چیست؟

بیمه عمر ‌و ‌سرمایه‌گذاری نوعی بیمه تمام عمر رایج به نام بیمه عمر جامع (Universal Life) می‌باشد، كه در بسیاری از كشورهای جهان به عنوان بیمه‌نامه پیشرو ارائه می‌شود.
 این بیمه نامه تركیبی از یك بیمه عمر و یك اندوخته سرمایه‌گذاری می‌باشد كه علاوه بر ارائه پوشش برای خطر فوت و برخی پوششهای اضافی، درآمدهایی را با تضمین یك نرخ سود سرمایه‌گذاری مشخص در زمان حیات نصیب بیمه‌گذار می‌كند و در ایران به صورت یك بیمه با مدت معین ارائه می‌شود.
پوشش حیات نیز با جمع‌آوری و انباشت بخشی از وجوه پرداختی بیمه‌گذار در یك اندوخته سرمایه‌گذاری، تامین می‌شود و اندوخته مزبور با هدف تامین دوره بازنشستگی یا سایر مقاصد مالی فرد در آینده، تشكیل شده است.
به همین منوال، مبالغ پرداختهای بیمه‌گذار نیز به دو مؤلفه حق بیمه پوشش فوت و سپرده سرمایه‌گذاری (حق بیمه پوشش حیات) تقسیم می‌شود.
شما بر پایه نیازهای خود و خانواده، در ابتدا، میزان سرمایه لازم برای پوشش خطر فوت را انتخاب می‌كنید و با توجه به توان مالی خود، مبالغ حق بیمه و نحوه پرداخت آن را برمی‌گزینید. حق بیمه‌های پرداختی شما پس از كسر حق بیمه لازم برای پوشش فوت و پوششهای اضافی، به اندوخته سرمایه‌گذاری شما افزوده می‌شود.
بیمه پارسیان حق بیمه‌های پرداختی شما را با اختصاص نرخ سود تضمینی در اندوخته‌های شما انباشته می‌نماید. این اندوخته، طی سالهای بعد با افزوده شدن حق بیمه‌ها و سود آنها، افزایش یافته و پس‌اندازی مطمئن برای رفع نیازهای احتمالی و برنامه‌های آینده شما خواهد بود.
در پایان مدت بیمه، موجودی اندوخته سرمایه‌گذاری و سود آن به اضافه مبالغ اضافی سود مشاركت در منافع به شما پرداخت می‌شود. در صورت فوت شما در خلال مدت بیمه نیز، سرمایه تعیین شده به علاوه موجودی اندوخته سرمایه‌گذاری در هر زمان به بازماندگان یا افرادی كه قبلا تعیین كرده‌اید، پرداخت خواهد شد.

مزایای کلی بیمه عمر و سرمایه گذاری

  امكان استفاده از پوششهای بیمه‌ای از بدو تولد تا 65 سالگی
  استفاده از مزایای بیمه‌نامه از 5 سال تا زمانی که سن شما به علاوه مدت بیمه نامه با هم به عدد 70 برسد. مثلا شخص 25 ساله تا 45 سال بیمه می شود.
  تعیین سرمایه فوت از حداقل 30.000.000 ریال تا سقف 4.000.000.000 ریال
  حداقل حق‌بیمه‌های بیمه عمروسرمایه‌گذاری عبارتند از:

  انعطاف در تعیین مبالغ حق بیمه پرداختی و نحوه پرداخت آن بصورت (ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه، سالانه و یكجا) (توضیحات بیشتر)
  می‌توانید به منظور سرمایه‌گذاری بیشتر، مبلغی را تحت عنوان حق بیمه اولیه در ابتدای هر سال بیمه‌ای علاوه بر حق بیمه منظم بیمه‌نامه پرداخت نمایید.
  امكان تغییر شرایط بیمه نامه در طول مدت قرارداد (دانلود فرم مربوطه)
  امكان افزایش حق‌بیمه پرداختی در ابتدای هر سال بیمه‌ای
  سود فنی علی الحساب تخصیص یافته به مبالغ اندوخته بیمه نامه های عمروسرمایه گذاری معادل 16% برای دو سال اول بیمه نامه، 13% برای دو سال دوم ، و برای مدت مازاد بر چهار سال 10% خواهد بود
  بهره‌مندی از سود مشاركت در منافع: علاوه بر اعطای سود تضمینی به حق‌بیمه‌های شما، ما در شركت بیمه پارسیان با توان سرمایه‌گذاری بالا و به كارگیری كارشناسان مجرب در این امر شما را در حداقل 85% منافع مازاد بر سود تضمینی حاصل از سرمایه‌گذاریهای انجام شده سهیم می‌كنیم. (توضیحات بیشتر)
  (سود قطعی تخصیص یافته بر روی مبالغ اندوخته بیمه‌نامه‌ها در سال 88، 89، 90، 91، 92، 93، 94 به ترتیب‌ 24% ، 26% ، 26.5% ، 26.7% ، 24%، 24%  و 20.1% بوده است.)
  امكان دریافت اندوخته بیمه‌نامه بصورت یكجا و یا در قالب مستمری در پایان قرارداد (توضیحات بیشتر)
  تخصیص سود تشویقی به حق بیمه ها در صورت پرداخت زودتر از موعد سررسید در بیمه نامه عمروسرمایه گذاری پارسیان، نحوه تخصیص سود روزشمار و براساس تاریخ پرداخت حق بیمه است.

مزایای استفاده از صندوق بیمه عمر

  امكان استفاده از صندوق اندوخته بیمه نامه از انتهای سال دوم قرارداد
  دریافت وام بدون ضامن و وثیقه تا سقف 90% ارزش بازخریدی بیمه‌نامه (دانلود فرم مربوطه)
  بازپرداخت وام در دوره زمانی حداکثر 4 ساله و با مناسبترین نرخ بهره ( شرایط دریافت وام)
  امكان برداشت از صندوق اندوخته بیمه‌نامه برای رفع بخشی از نیازهای مالی (دانلود فرم مربوطه)
  كاهش نیافتن ارزش بازخریدی بیمه نامه در صورت دریافت وام
  تخصیص سود به كل اندوخته بیمه نامه
  امكان برداشت از صندوق اندوخته طبق جدول زیر: (توضیحات بیشتر)

  امکان انتخاب میزان حق بیمه و سرمایه بیمه‌ای به یکی از روش های زیر:
  ثابت باقی بماند.
  برای كاهش اثرات تورمی، سالانه با نرخ منظمی افزایش یابد.
  در طول قرارداد منطبق با شرایط اقتصادی و مالی شما افزایش یا كاهش یابد.

 امكان بهره‌مندی از سایر پوششهای اضافه بیمه‌ای:
  سرمایه فوت در اثر حادثه : در صورت بروز حادثه كه منجر به فوت بیمه شده گردد، سرمایه فوت در اثر حادثه پرداخت می گردد. (توضیحات بیشتر)
  پرداخت هزینه پزشكی در اثر حادثه : در صورت بروز حادثه كه منجر به آسیب بیمه شده گردد، هزینه های پزشكی ناشی از حادثه بابت دریافت خدمات درمانی پرداخت می گردد.
  پوشش اضافی امراض خاص: در صورت بروز بیماری های صعب العلاج كه منجر به بستری شدن بیمه شده در بیمارستان گردد ،هزینه های بیمارستانی تا سقف مقرر پرداخت می گردد بیماری های تحت پوشش شامل سكته قلبی ، سكته مغزی ، جراحی قلب باز ، سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن می باشد. (توضیحات بیشتر)
  پرداخت مقرری روزانه بستری شدن : درصورت بروز حادثه كه منجر به آسیب و بستری شدن بیمه شده در مراكز درمانی مجاز گردد.غرامت روزانه بستری شدن پرداخت می گردد.
  معافیت از پرداخت هزینه های بیمه نامه : در صورت بروز از كار افتادگی دائم و كامل بیمه شده ، بیمه گذار صرفا از پرداخت هزینه های بیمه نامه معاف خواهد گردید.
  معافیت از پرداخت كل حق بیمه : در صورت بروز از كار افتادگی دائم و كامل بیمه شده ،بیمه گذار از پرداخت كل حق بیمه متعلقه معاف خواهد گردید. (دانلود فرم مربوطه)
  نقص عضو و از كار افتادگی دائم ناشی از حادثه : در صورت بروز نقص عضو یا از كار افتادگی دائم و كامل ناشی از حادثه بیمه شده طی مدت بیمه نامه، بر مبنای در صد از كار افتادگی و متناسب با شرایط و ضوابط اختصاصی این پوشش ، درصدی از سرمایه نقص عضو پرداخت می گردد. (بخش اول - بخش دوم)
  مستمری از كار افتادگی : در صورت بروز از كار افتادگی دائم و كامل بیمه شده مستمری از كار افتادگی ، پرداخت می گردد.
  پرداخت سرمایه بیكاری در صورت از كار افتادگی دائم و كامل : در صورت بروز از كار افتادگی دائم و كامل بیمه شده ، سرمایه بیكاری پرداخت می گردد.

 برخی از معافیتهای ناشی از خرید بیمه‌ عمر

  معافیت سرمایه دریافتی از پرداخت مالیات بر درآمد (توضیحات بیشتر)
  معافیت از قوانین انحصار وراثت(توضیحات بیشتر)
  مصون بودن سرمایه بیمه دریافتی از ادعای طلبكاران

  تعهدات بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری

  سرمایه بیمه نامه : سرمایه ای است كه در صورت از دست دادن سرمایه انسانی در طی مدت بیمه نامه و یا حیات وی در پایان مدت بیمه نامه در وجه استفاده كننده(گان) پرداخت می گردد.
  سرمایه بیمه فوت : مجموع سرمایه فوت بیمه نامه در هر سال بیمه ای و اندوخته سرمایه گذاری تشكیل شده تا زمان فوت
  سرمایه بیمه حیات : عبارت است از اندوخته سرمایه گذاری بیمه نامه در انتهای مدت بیمه نامه

مزایای دقیقتر را در این مطلب مطالعه بفرمایید

پرسش و پاسخ های ویژه عمر پارسیان را اینجا مطالعه بفرمایید

 پیشنهاد بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری طرح انفرادی

گواهی اطلاع از شرایط عمومی بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری